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　　2022年，站在成立110周年的历史新起点，中国银行交出了一份亮眼的年度答卷。

　　2022年，中国银行以科技、绿色、普惠、跨境、消费、财富、供应链、县域等“八大”为主要抓手，全力支持稳经济、保民生，在服务国家高质量发展大局中，实现自身高质量发展。中国银行发布的2022年度报告显示，集团实现营业收入6191亿元，同比增长2.22%。实现税后利润2375亿元，同比增长4.47%。实现本行股东应享税后利润2274亿元，同比增长5.02%。

　　3月31日，中国银行在京举办业绩发布会。管理层介绍了中国银行2022年经营情况，并就资产增长目标、信贷投放、服务实体经济、助力扩大消费、支持稳外贸、参与“一带一路”建设等媒体关注的话题答记者问。

　　中国银行行长刘金在发布会现场表示：“回顾中国银行的2022年，可以说充实而精彩。去年的2月4日立春这一天开启冬奥会服务之旅，紧接着第二天2月5日我们迎来中国银行成立110周年。一年当中我们统筹推进服务实体经济、防范风险、深化改革创新和疫情防控等工作，经营业绩实现持续稳步增长，圆满完成全年的经营目标。”

　　过去一年，中国银行资产负债规模稳健增长，结构不断优化。截至2022年12月末，集团资产总额28.9万亿元，较年初增长8.20%。客户贷款净额为17.12万亿元，较年初增长11.72%，在资产中的占比提升1.86个百分点。其中，境内人民币贷款较年初新增超1.58万亿元，创历史新高。负债总额26.35万亿元，较年初增长8.10%。客户存款总额20.20万亿元，较年初增长11.35%，在负债中的占比提升2.2个百分点。

　　资产负债结构不断优化的背后，离不开中国银行持续发力“八大”。过去一年，中国银行支持科技强国建设，对科技领域提供综合支持约1.45万亿元，为超过1.8万户“专精特新”企业提供授信支持超3450亿元。加快绿色发展，“中银绿色+”产品体系和服务方案加速形成，绿色信贷余额达19872亿元，较上年末增长41.08%。促进普惠提质增效，普惠型小微企业贷款余额12283亿元，较上年末增长39.34%，其中线万户。跨境领先优势持续巩固，集团国际结算量、跨境人民币结算量分别达到7.7万亿美元、31.1万亿元，国际贸易结算、跨境人民币结算市场份额进一步提升。全年办理跨境人民币清算741万亿元，同比增长超17%。跨境理财通签约客户规模及资金汇划量保持同业第一。促进消费发展，积极配合推进“保交楼”工作，助力房地产市场平稳运行。非房消费贷款增速超过50%。个人线%。财富稳健成长，集团个人客户全量资产规模近13万亿元，私人银行客户资产规模突破2.4万亿元，境内个人客户全量资产、类资产增速均位列可比同业前列。创新供应链发展，为供应链核心企业和上下游企业分别提供2.5万亿元流动性支持和2.2万亿元表内外贸易融资支持。助推乡村振兴，涉农贷款余额突破2万亿元，贷款较年初新增3393亿元，增长19.55%；普惠型涉农贷款较年初新增716亿元，增长37.91%。

　　在支持实体经济高质量发展的同时，中国银行亦实现自身的高质量发展，集团经营质效稳中有升。净息差1.76%，较上年提升1BP，平均总资产回报率（ROA）为0.85%，净资产收益率（ROE）为10.81%。成本收入比（中国内地监管口径）27.88%，同比下降0.29个百分点。经中行董事会审议通过，中行2022年度拟每10股普通股派发现金股利2.32元(税前)。

　　在近年宏观经济环境不确定性增加、利率市场化不断推进的大背景下，零售业务凭借其波动性小和资产质量高的特点，逐步成为银行转型发展的重点。

　　2022年，中国银行零售业务实现了高质量快速发展。集团全量个人客户资产稳步增长，个人存款保持量价双优良好态势，市场份额双双实现提升，零售业务综合收益稳步增长。

　　具体来看，财富管理业务被业内看作未来银行零售业务的重要增长极。近年来，中国银行深耕财富管理领域，集团个人客户全量资产规模近13万亿元，私人银行客户资产规模突破2.4万亿元，境内个人客户全量资产、类资产增速均位列可比同业前列，中高端客户增长创历史最高水平，代理销售的个人客户理财产品余额较上年末增长13.3%。

　　聚焦全球化发展，依托集团“境内+境外”“商行+投行”优势，积极推进亚太地区私人银行平台建设，建立健全境内外常态化业务联动机制，以全球资产配置、境外家族信托、员工持股计划服务为亮点，进一步提升个人客户全球化服务品质。创新推出“企业家办公室”服务，融合集团商投行专业资源支持企业家全面发展。

　　与此同时，近年来，财富管理愈发呈现普惠化和数字化的发展新趋势。中国银行加快普惠化下沉式发展。推出普惠型保险、新客理财、养老储蓄等低门槛产品，开展“固收+”、个人养老金基金费率1折等优惠活动，全面取消借记卡年费和小额账户管理费。

　　银行零售业务是数字化转型的主要受益者。近年来，中国银行在零售业务取得的成果，离不开中国银行全面推进数字化转型的布局。2022年，全年信息科技投入215亿元，占营业收入比重3.49%。科技条线%。成立数字资产运营中心，数据挖掘、运用、经营的能力建设全面提速。成立数字化转型领导小组，优化数字化委员会设置，管理层对数字化转型的统筹推动力度进一步强化。“绿洲工程”建设全面提速，新一代分布式技术平台不断夯实，底层数据实现集团级统一，部分业务领域完成企业级重构，不断释放数字经济时代的发展活力，成为驱动零售业务驶向发展快车道的重要助推器。

　　手机银行是零售业务数字化转型主阵地，也是技术迭代、服务升级的基本盘。在2022年底中国银行手机银行8.0版上线后，月活客户快速增长，用户规模跃上新台阶，目前注册用户规模已超2.5亿户。手机银行8.0版上线的新市民、县域、养老、代发薪、少数民族、交通出行六大客群专属服务满足了多元化服务需求。据悉，中国银行正在并还将拓展跨境、体育、教育、银发四大战略级场景，布局增长蓝海。中国银行将与覆盖“衣、食、住、行、医、教、娱”领域的优质机构开展合作。

　　此外，中国银行坚持“人才是第一资源”，持续壮大理财经理、私人银行家、顾问等财富专业人才队伍，着力打造一批“精技术、懂业务、会分析”的复合型数字化人才队伍，有效加强人才素质培养以及基层科技赋能。

　　作为中国银行业中国际化程度最高的银行，跨境业务一直以来是中国银行的优势领域。近年来，中国银行持续优化以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略布局。全球服务网络持续优化，中国银行（澳门）股份有限公司开业。境外区域总部建设取得重大进展，欧盟IPU区域总部顺利落地运行，集约化经营不断深化，区域协同发展稳步推进。境外商行集团贡献度企稳回升，税前利润贡献度达到18.28%。

　　境外商行复苏态势向好的同时，跨境服务供给再强化。2022年，中国银行境内机构服务的跨境结算客户达近27万户，占有海关进出口实绩企业数量约45%，累计提供超过3.4万亿美元国际结算支持。

　　增速跑赢海关大势，国际贸易结算市场份额有力提升，领先优势进一步扩大。全年直接服务于进出口的贸易融资投放超过5500亿元，同比增长超过15%。累计开立涉外保函近200亿美元，牢固占据市场领先地位。

　　紧跟跨境贸易便利化改革前沿，截至2022年末争揽跨境资金集中运营业务客户四百余户，保持市场份额领先，本外币一体化资金池累计外币交易量百余亿美元，人民币交易量近2000亿元。

　　此外，2022年，中国银行全力服务国家人民币国际化战略有序推进，集团跨境人民币结算量首次突破30万亿元，继续领跑全球，境内机构跨境人民币结算市场份额大幅提升，领先地位进一步巩固。境外分支机构全年在“一带一路”沿线国家和地区、RCEP成员国的跨境人民币结算量分别达到7528亿元、5936亿元，同比增长超过73%、31%。

　　近年来，全球绿色低碳产业发展日新月异，地缘冲突引发能源市场波动加剧。新形势、新变局，为支持清洁能源发展和高排放产业转型创造了新机遇、提出了新要求。

　　“目前世界绿色供给量远远不能满足绿色低碳发展需求，潜力巨大、前景广阔。”刘金在日前召开的中国发展高层论坛2023年会表示，绿色转型是各国面临的共同使命，这为绿色发展开辟了巨大空间。

　　为此，中国银行紧扣碳达峰、碳中和发展决策部署，将绿色发展理念内化于全行经营管理与业务发展的各个环节。截至2022年末，中国银行内地绿色信贷余额（银保监会口径）突破1.9万亿元，同比增长超过40%。境内外绿色债券发行规模和承销规模保持中资银行第一。

　　回顾2022年，中国银行相继发布了20余个配套政策，形成涵盖加强考核激励、优化经济资本、差异化授权、配置人事费用等13个方面的政策支持包，对绿色发展形成有力支撑。制定或修订氢能、风力发电、抽水蓄能、林业等近10个绿色相关行业授信政策，从客户与项目准入标准、相关风险识别与防范、信贷管理策略等方面为绿色业务开展提供细化指导。

　　作为全球化程度最高的中资银行，中国银行还在全球范围内支持绿色低碳产业，依托服务和业务优势促进当地的可持续发展。比如，伦敦中国银行作为银团牵头行之一，支持了迄今全球已建成运行的最大规模海上风电场；纽约中国银行以协调牵头安排行和账簿管理行银团最高头衔参与全球最大地热发电项目；悉尼分行推出符合中欧《可持续共同分类目录》的含人民币的多币种绿色存款计划。

　　同时，围绕国家经济结构调整和产业发展战略要求，中国银行也充分发挥综合化经营优势，打通商业银行和综合经营公司联动渠道，积极发展绿色基金、绿色理财、绿色租赁、绿色保险、绿色供应链、绿色托管、绿色股权等产品与服务，以多角度满足客户低碳转型需求。

　　近年来，环境、社会及治理（ESG）领域在展现较好前景的同时，其风险问题也愈发受到关注。在2022年6月，银保监会发布《银行业保险业绿色指引》，要求银行保险机构要重点关注ESG风险，评估客户自身的ESG风险。

　　在完善ESG风险管理上，中国银行在去年强化了信息披露工作，具体措施还包括从识别、计量、评估、监测和报告、控制和缓释等方面加强对客户ESG风险的规范与管理；在集团风险偏好中加入环境与社会风险管理的定性陈述，定期向董事会报告环境与社会风险的监控结果；制定集团《客户环境（气候）、社会和治理风险管理政策》等。

　　“接下来，全球应进一步深化合作，携手把握绿色新机遇。”刘金表示，中国银行愿与全球同仁一道，奉行人类命运共同体的理念，努力把握清洁能源发展和高排放产业转型中的新机遇。

　　是经营风险的行业，强化风险管控是永恒的主题。近年来，中国银行统筹发展和安全，全面风险管理能力持续提升。据了解，去年，中国银行全面风险管理体系建设2.0加快实施，多层次、全方位的风险应急管理机制逐步建立。

　　一方面，主动开展信贷资产盘存，加强信用风险排查处置，资产质量保持稳定。截至2022年末，不良贷款余额2317亿元，较年初增加229亿元；不良贷款率1.32%，较年初下降0.01个百分点；通过内部管理和外部补充等，资本充足率较年初提升0.99个百分点，拨备覆盖率较年初提高1.68个百分点，集团风险抵补能力进一步提升。

　　另一方面，持续加强内控案防及操作风险管理，进一步提升反洗钱与制裁合规精细化管理水平，培育内控合规文化，促进形成严的氛围。同时，有序开展风险数据治理工作，加快推进风险管理向数字化转型，智能风控取得快速进展，有效提升风险管理的早识别、早预警、早发现、早处置能力。设立企业级网络安全运营中心，信息科技防御体系日益完善。

　　此外，去年以来欧美激进加息的负面效应正在显现，近期欧美银行业“雷声阵阵”，加剧了市场对全球体系稳健性的担忧。作为全球系统重要性银行之一，中行亦密切监测海外加息对集团经营的扰动。

　　据了解，中行去年优化流动性储备规模、期限及币种结构，成功应对美联储超常规加息缩表等影响，集团主要风险指标均符合监管规定。

　　此外，刘金行长在总结发言中分享了对资本市场以及国有大行估值水平的看法。他表示，虽然这两年股价表现较好，但包括中国银行在内的国有大行的估值水平还是明显被低估。

　　“建议者朋友们，不妨把时间轴拉长一些，把坐标系放大一些，除了关注盈利指标的表现、经营管理的质效和资产质量的稳定性这些惯常指标以外，也认识到这背后来自中国的领导，来自国家信用，来自中国特色社会主义制度优越性的强大的支持。”刘金表示，“希望我们既要看股价，又要看分红；既要看当期，又要看长远；既要看财务指标，又要看综合表现；既要看我们作为上市公司，备受大家关注和追捧的成长性，又要看我们这种国有控股大型商业银行的稳健性；既要看到商业银行运营的一般规律，又要看到中国特色社会主义制度的优势。”

　　刘金指出，在近期举行的全球财富管理论坛、中国发展高层论坛、博鳌论坛等一系列盛会上，各界对中国经济增长和中国银行的发展充满信心。希望大家共同努力，增强信心，为建设中国特色现代资本市场和现代，为中国经济尽快地恢复健康的发展，全面推进中国式现代化，贡献力量。（CIS）

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